La ley núm. 155-17, define el banco pantalla como como cualquier entidad financiera que no tiene presencia física significativa en el país donde se ha constituido y obtenido su licencia para operar y no ha declarado a la autoridad regulatoria competente su vinculación a ningún banco local, grupo económico o grupo financiero sujeto de supervisión por un Organismo Supervisor.
El diccionario panhispánico del español jurídico define el banco pantalla como una entidad de crédito o similar que haya sido constituida en un país en el que no ejerce realmente una verdadera gestión y dirección de las actividades, y que además no sea filial de un grupo financiero regulado.
En cambio, el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica establece que un banco pantalla significa es aquel que no tiene una presencia física en el país en el que es constituido y recibe licencia, y que no está afiliado a un grupo financiero regulado que está sujeto a una supervisión consolidada eficaz. Presencia física significa que dentro de un país está ubicada la cabeza y la gestión de peso. La existencia simplemente de un agente local o personal de bajo nivel no constituye una presencia física.
Como el banco simulado no forma parte de ningún grupo financiero bajo supervisión, la única institución responsable de la misma es la autoridad que ha concedido la licencia. Ahora bien, como la dirección central está ubicada en una jurisdicción distinta, el supervisor no puede ejercer ningún tipo de supervisión sobre el banco (ej. inspeccionar in-situ las operaciones o entrevistarse periódicamente con la gerencia). Además, la autoridad supervisora del país desde el que opera realmente el banco a menudo desconoce la existencia de dicho banco y el hecho de que este opera desde su jurisdicción.
Actividades
Es frecuente el uso de bancos pantalla en actividades como:
- Uso para blanqueo de capitales.
- Estafas en ofertas de financiación. La estafa consiste en que tras examinar la operación y decir que la cosa está hecha, se pide al cliente que transfiera una provisión de fondos para afrontar los gastos de la operación y a partir de ese momento el dinero desaparece.
- Estafas al obtener depósitos.
- Recaudar fondos para determinados tipos de negocios, inspirando una confianza que de otro modo no se lograría.
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