Carlos Felipe B.Geschäftsführender Gesellschafter und Gründer
Pflege, die respektiert Autonomie
Die Bankenaufsichtsbehörde veröffentlichte am 1. Oktober 2026 das Rundschreiben CCI-REG-2026000013 sowie ihre Leitlinien zu Finanzdienstleistungen für ältere Erwachsene . Das am 2. Oktober publizierte Dokument fördert barrierefreie Dienstleistungen, verständliche Informationen und Praktiken, die die Entscheidungsfähigkeit dieser Gruppe respektieren . Ältere Menschen sollten bei einem Bankbesuch nicht ignoriert werden, unverständliche Erklärungen erhalten oder die Kontrolle über ihre Entscheidungen verlieren, nur weil sie begleitet werden.
Die rechtliche Grundlage und der Umfang der Empfehlungen
Das Rundschreiben stützt sich unter anderem auf den in Artikel 39 der Verfassung verankerten Gleichheitsgrundsatz , das Gesetz Nr . 352-98 zum Schutz älterer Menschen und den Rahmen für den Schutz von Finanzkonsumenten. Es fordert die Stärkung von Kanälen, Prozessen, Materialien und institutionellen Abläufen, während der Anhang Leitlinien und bewährte Verfahren erläutert. Diese Unterscheidung ist wichtig: Die Handlungsempfehlungen im Leitfaden sind wörtlich zu verstehen, ohne dass jedes Beispiel zu einem Pflichtprodukt oder einem automatischen Anspruch auf Kredit wird.
Alter bedeutet nicht Unfähigkeit.
Der Leitfaden empfiehlt, automatische Ausschlüsse allein aufgrund des Alters zu vermeiden und Risiken anhand objektiver Kriterien zu bewerten. Er warnt außerdem davor, Geschäftsunfähigkeit anzunehmen, den Nutzer zu bevormunden oder ohne Begründung zusätzliche altersbedingte Anforderungen zu stellen. Die Mitarbeiter sollten mit dem Leistungsempfänger sprechen und dessen Wünsche überprüfen, auch wenn dieser von einem Familienmitglied begleitet wird. Die Anwesenheit einer Begleitperson macht diese nicht automatisch zu einem gesetzlichen Vertreter oder berechtigt sie zur Verwaltung der Gelder.
Klare Erklärungen und zugängliche Kanäle
Der Anhang schlägt eine einfache Sprache, gut lesbare Verträge und Materialien, Verständnisprüfungen sowie Serviceoptionen vor, die persönliche und digitale Kanäle kombinieren. Zu den vorgeschlagenen Maßnahmen gehören die Verbesserung der App-Zugänglichkeit, die Erleichterung von Support und Schulungen sowie die Einführung von Prioritäts-Servicemechanismen oder -bereichen, um Wartezeiten zu verkürzen. Das Unternehmen muss die Bedingungen, Kosten und Risiken des Produkts so erläutern, dass eine fundierte Entscheidungsfindung möglich ist; der Zugang zu einem Service sollte nicht allein von der Smartphone-Kompetenz abhängen.
Betrugsunterstützung und -prävention ohne Umzug des Kunden
Der Leitfaden umfasst freiwillige Unterstützungsangebote, Finanzbildung, Warnhinweise zu ungewöhnlichen Transaktionen und geeignete Authentifizierungsmechanismen. Alternativ können vertrauenswürdige Personen oder Autorisierungsstufen genutzt werden, wobei die Wahl des Nutzers und die entsprechende Umsetzung im Ermessen des Nutzers liegen. Vorsichtshalber empfiehlt es sich, nachzufragen, welche Berechtigungen erteilt werden, wie diese widerrufen werden können und auf welche Informationen Dritte Zugriff haben. Die Weitergabe persönlicher Passwörter oder die vollständige Abgabe der Kontokontrolle ist keine notwendige Folge der Inanspruchnahme von Hilfe.
Was tun bei unzureichender Versorgung?
Die betroffene Person kann von der Bank eine detaillierte Begründung für eine Anforderung, Ablehnung oder Einschränkung verlangen und über die Kundenservicekanäle eine Beschwerde einreichen. Alle relevanten Unterlagen sind aufzubewahren. Bei Bedarf an Unterstützung oder zur Fortsetzung eines Verfahrens können die Mechanismen des Prousuario und deren Anforderungen konsultiert werden. Ziel dieser Richtlinien ist es, Inklusion und Behandlung zu verbessern und gleichzeitig die Sicherheit von Transaktionen und die Autonomie der Kunden zu wahren. Sie ersetzen weder die gesetzlichen Prüfungen noch schreiben sie die Genehmigung aller von Senioren beantragten Kredite vor.