Carlos Felipe B.Associé gérant et fondateur
Une clarification concernant le Participación des banques
La Surintendance des banques a publié la circulaire CCI-REG-2026000015, datée du 21 octobre 2026 et diffusée le 22 octobre, relative au nouveau Système de gestion des paiements instantanés de la Banque centrale (SGPI). Cette nouvelle fonctionnalité précise les autorisations et les procédures requises des intermédiaires financiers pour participer à ce système. Sa publication n'implique pas, de ce fait, que toutes les banques aient immédiatement activé ce nouveau service pour l'ensemble de leurs clients.
La Banque centrale gère le système
Le paragraphe 1 précise que la Banque centrale administre le SGPI conformément à l'article 15 de la loi monétaire et financière n° 183-02. La circulaire fait également référence à la deuxième résolution du Conseil monétaire du 28 août 2025, qui modifie la réglementation relative aux systèmes de paiement . Ce cadre répartit les fonctions entre les autorités et les entités participantes : la connexion au système n'est plus laissée à la seule discrétion commerciale de chaque banque.
La autorisation L'autorisation préalable de la Banque centrale reste requise.
Pour participer, les entités doivent obtenir une autorisation préalable de la Banque centrale et se conformer aux exigences réglementaires, techniques, opérationnelles, fonctionnelles et de sécurité correspondantes. La section 1 mentionne les étapes de mise en œuvre, de test, de certification et de production . Par conséquent, le fait qu'une entité manifeste son intérêt pour le SGPI n'implique pas qu'elle ait achevé toutes les vérifications ni que les fonctionnalités soient déjà accessibles à ses utilisateurs.
Quelle procédure la Surintendance des banques n'exige-t-elle pas ?
Le paragraphe 2 précise que les établissements d'intermédiation financière n'ont pas besoin d'obtenir l'accord de la Surintendance des banques pour participer au SGPI (Système intégré de gestion financière). Cette précision évite toute confusion entre cette procédure spécifique et l'autorisation de la Banque centrale, qui demeure requise. Elle ne constitue pas une exemption générale de supervision et ne dispense pas des obligations applicables en matière d'opérations, de sécurité et de relations avec la clientèle.
Externalisation et modifications des contrats ou des procédures
Le paragraphe 3 comporte une mise en garde importante : lorsque la participation implique l’externalisation de services, la modification de contrats d’adhésion ou des changements de politiques et de procédures, l’entité doit traiter les demandes correspondantes conformément au Manuel des demandes en vigueur de la Surintendance. En pratique, le projet doit être évalué en fonction de ses composantes : la participation au système, la modification d’un contrat ou le recours à un tiers peuvent engendrer des exigences différentes. L’exception relative à la règle de non-objection ne doit pas être étendue aux actions déjà couvertes par la circulaire elle-même.
Ce que l'utilisateur doit vérifier avant de l'utiliser
Du point de vue du client, il est conseillé de vérifier directement auprès de sa banque la disponibilité du service et ses conditions, limites, coûts et procédures de réclamation. Cette circulaire d'une page n'établit ni calendrier d'accès universel, ni frais communs, ni limites de transfert pour tous les utilisateurs. Par mesure de précaution, il est recommandé de vérifier les informations du destinataire avant de confirmer une transaction et de conserver les reçus. L'appellation « paiements instantanés » ne justifie pas d'attribuer à ce document des conditions commerciales ou des garanties de remboursement qu'il ne contient pas.