La circular Superintendencia de Bancos núm. 005/22, define como cliente de alto riesgo como toda persona física o jurídica que está expuesta a una ponderación de riesgo mayor como resultado de la evaluación de los diversos factores de riesgo, relacionados al tipo de cliente, área geográfica, productos, servicios, transacciones, canales de envíos y volúmenes de operaciones, entre otros. La clasificación de un cliente como de alto riesgo es común en diversos sectores, pero puede tener diferentes connotaciones dependiendo del contexto. Aquí te proporcionamos algunas áreas donde se utiliza el término cliente de alto riesgo:

1. Sector Financiero: en el ámbito financiero, un cliente de alto riesgo es aquel que presenta un mayor riesgo de incumplimiento o de no cumplir con las obligaciones contractuales. Esto puede deberse a factores como historial crediticio negativo, actividad financiera sospechosa, ubicación geográfica de riesgo, entre otros. Los bancos y otras instituciones financieras evalúan el riesgo de los clientes para tomar decisiones informadas sobre préstamos, líneas de crédito y otras transacciones.
2. Prevención del Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC): en el contexto de la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo, ciertos clientes pueden considerarse de alto riesgo debido a actividades comerciales que podrían estar vinculadas a la ilegalidad. Las instituciones financieras deben implementar medidas de debida diligencia para conocer a sus clientes y detectar posibles actividades sospechosas.
3. Seguros: en el sector de seguros, un cliente puede considerarse de alto riesgo si presenta un mayor riesgo de presentar reclamaciones significativas debido a la naturaleza de su negocio, historial de siniestros o ubicación geográfica.
4. Comercio Internacional: en el ámbito del comercio internacional, algunos clientes pueden ser considerados de alto riesgo debido a la naturaleza de los productos que comercian, la ubicación de las transacciones o la falta de transparencia en las operaciones.

Es importante destacar que la etiqueta de «cliente de alto riesgo» no implica necesariamente actividad ilegal por parte del cliente, sino que puede deberse a factores que aumentan la probabilidad de riesgo financiero o legal. Las empresas y las instituciones suelen implementar medidas específicas para gestionar y mitigar estos riesgos. En Santo Domingo, República Dominicana tenemos el equipo de abogados más completo y efectivo para asesorarle en temas de derecho penal económico. Aquí en Carlos Felipe Law Firm S.R.L. le brindamos una sesión de asesoría jurídica exacta y oportuna. En Carlos Felipe Law Firm S.R.L. evaluamos tu caso, analizando y estableciendo las posibilidades reales de éxito, conforme con la Constitución y las leyes del país. Comunicamos con lenguaje diáfano, sencillo, y oportuno, las mejores acciones y estrategias a seguir para resolver la situación o conflicto que le atañe.